Comparer
Gardez le même périmètre et le même horizon.
Crédits · Outil de décision
Capacité d’emprunt : estimez le capital soutenable
Estimez un capital empruntable depuis vos revenus, crédits existants, effort maximal, reste à vivre cible, taux, assurance et durée.
Première estimation3 minVersion moteur2.0.0ConfidentialitéCalcul local
Votre situation
Chaque champ influence réellement le calcul. Commencez avec vos documents puis testez les hypothèses les plus incertaines.
Calcul local · aucune valeur saisie n’est envoyée par ce moteur
Lecture opérationnelle
Que faire selon la forme du résultat ?
La capacité part de la plus faible des deux mensualités disponibles : contrainte d’effort et contrainte de reste à vivre. Une valeur nulle indique que le périmètre saisi ne laisse aucune mensualité soutenable.
| Signal observé | Ce qu’il indique | Prochaine vérification |
|---|---|---|
| Le reste à vivre est la contrainte active | Le budget du foyer limite davantage le crédit que le pourcentage choisi. | Documenter les dépenses et ne pas relever artificiellement la marge cible. |
| Le taux d’effort est la contrainte active | Le plafond choisi réduit la mensualité avant le reste à vivre. | Vérifier les revenus et charges que le prêteur retiendra réellement. |
| La capacité tombe à zéro | Les dettes ou le reste cible absorbent les revenus dans le périmètre saisi. | Contrôler les valeurs puis revoir durée, charges ou projet sans masquer le signal. |
Réponse courte et citable
Ce que ce simulateur permet réellement d’établir.
Question traitée : Quel capital correspond à la mensualité qui respecte à la fois effort maximal et reste à vivre cible ?La capacité est obtenue en partant de la mensualité la plus basse entre l’effort maximal choisi et le reste à vivre cible, puis en inversant la formule d’un prêt amortissable assurance comprise.
Lecture de sensibilité
Les variables qui peuvent faire changer la conclusion.
Le capital n’est prudent que si revenus et charges sont retenus comme le ferait le prêteur et si le scénario de taux élevé reste supportable.
Formule résumée
Mensualité retenue = min(revenus × effort − crédits, revenus − crédits − reste cible), puis inversion de l’annuité.
- Sortie principale
- Mensualité soutenable et capital indicatif
- Horizon
- 5 à 30 ans
| Variable | Effet principal | Donnée à vérifier |
|---|---|---|
| Revenus | Fixent les deux plafonds | Revenus retenus par le prêteur |
| Crédits existants | Réduisent la mensualité disponible | Échéanciers |
| Reste cible | Peut être plus contraignant que le taux | Budget documenté |
| Taux et durée | Convertissent la mensualité en capital | Hypothèse puis offre |
Lire le résultat
Quatre gestes pour éviter le chiffre trompeur.
Une bonne simulation n’est pas celle qui confirme votre intuition. C’est celle qui montre exactement ce qui la ferait changer.
Élargir
Lisez les trois variantes, pas seulement la valeur centrale.
Repérer
Identifiez la variable qui fait basculer le résultat.
Vérifier
Remplacez les hypothèses par vos documents.
Méthode du moteur 2.0.0
Une formule expliquée plutôt qu’un verdict opaque.
Les arrondis sont appliqués à l’affichage. Les calculs internes conservent leur précision et les trois scénarios utilisent le même horizon.
Fixer deux contraintes
Le moteur calcule une mensualité par taux d’effort et une autre par reste à vivre, puis conserve la plus prudente.
Convertir en capital
La mensualité est transformée en capital selon taux, assurance et durée saisis.
Dégrader le financement
Le scénario prudent augmente le taux sans modifier artificiellement les revenus.
- revenus nets
- crédits existants
- effort maximal choisi
- reste à vivre cible
- taux, assurance et durée
- accord bancaire
- pondération de chaque revenu
- garantie et frais de dossier
- apport et prix du bien
Exemple HTML vérifiable
Comprendre le cas avant de modifier les valeurs.
Avec 4 500 € de revenus, 300 € de crédits et un reste à vivre cible de 2 400 €, la contrainte la plus prudente fixe la mensualité convertible en capital.
Cet exemple illustre la méthode ; il ne décrit pas une moyenne nationale et ne doit pas être transposé sans modifier les hypothèses.
- Revenus
- 4 500 €/mois
- Crédits existants
- 300 €/mois
- Effort / reste cible
- 35 % / 2 400 €
- Sortie
- Mensualité soutenable puis capital
- Lecture correcte
- Comparer avec les règles du prêteur
Traçabilité
Les références à consulter avant de retenir le résultat.
Les valeurs de marché restent saisies par l’utilisateur. Les références officielles servent à vérifier le cadre, les définitions et les paramètres réglementaires.
HCSF — crédit immobilierCadre macroprudentiel à vérifierConsulté le 24 août 2026 ↗Service-Public — crédit immobilierOffre et vérification de solvabilitéConsulté le 24 août 2026 ↗
Responsabilité éditoriale
Ce qui est vérifié — et ce qui ne l’est pas encore.
- Responsable éditorial
- Nicolas Belotti
- Version moteur
- 2.0.0 · 24 août 2026
- Relecture externe
- Non affichée tant qu’aucun contrôle nominatif n’est contractualisé
- Statut
- Outil pédagogique, non contractuel
Référence de méthode
Citer la page sans détacher le résultat de ses hypothèses.
Simulateur.com, « Capacité d’emprunt : estimez le capital soutenable », moteur 2.0.0, sous la responsabilité éditoriale de Nicolas Belotti, révision du 24 août 2026.
Questions propres à ce calcul
Comprendre les choix de méthode et leurs limites.
Le taux d’effort choisi garantit-il un prêt ?+
Non. Le prêteur étudie la situation complète et peut retenir des revenus ou charges différents.
Pourquoi ajouter un reste à vivre cible ?+
Deux foyers avec le même taux d’effort peuvent conserver des marges très différentes. La contrainte la plus basse est retenue.
Capacité d’emprunt et budget d’achat sont-ils identiques ?+
Non. Le budget d’achat ajoute l’apport et retire frais et travaux ; cette page calcule uniquement un capital.